株式市場は先週末から世界的に大荒れですね。投資初心者の方の中には、とても不安に感じていらっしゃる方も多いかもしれません。そんな方のために本日は、暴落相場のときにどうするべきかを解説した次の記事を紹介します。
こちらの記事では、NISA口座での投資中に市場が急落した際、どのような対応をとるべきかについて、専門家の視点からわかりやすく解説されています。投資初心者の方は不安や疑問でいっぱいでかもしれませんが、実は暴落は「買い時」のチャンスとなる場合も多いのです。この記事では、暴落の意味や原因、陥りがちなNG行動、そしてNISAを活用した運用戦略について、投資初心者の方でも理解できるように、親しみやすい例え話を交えながらご説明いたします。ぜひ最後までお読みいただき、今後の投資の参考にしていただければ幸いです。
ぼくは現在、国際分散インデックス投資を17年間実践しています。投資をはじめた直後にリーマンショックにも遭遇しましたが、市場から退場せずに投資を継続できています。今回はそんなぼくの経験を踏まえて、投資をはじめたばかりの投資初心者の方に、暴落時にどうすればいいかをお伝えします！
暴落とは何か？その意味と原因
まず、投資初心者の皆様に知っていただきたいのは「暴落」とは何かということです。
暴落とは、株価や投資信託の基準価額が急激に大きく下落する現象を指します。例えば、遊園地のジェットコースターが一気に急降下するようなイメージです。急な下落は、企業の業績悪化や金融政策の変更、さらには戦争やテロといった地政学的リスクなど、さまざまな要因が複雑に絡み合って起こります。小学生の頃、急な大雨で運動会が中止になったときの「えっ、どうして？」という衝撃と似た感覚で、市場も予期せぬニュースに反応して大きく動くのだと理解していただければと思います。
また、近年ではアルゴリズム取引が主流となり、一度の大きな売りが連鎖的な売買を引き起こし、急落を加速させることもあります。こうした現象は、投資家の心理的な要因とも密接に関連しており、期待が過剰になった後の反動として悲観的な売りが広がるケースもよく見受けられます。つまり、暴落は単なる価格変動ではなく、市場全体の心理や世界情勢、経済指標などが複雑に絡み合った結果として発生するものなのです。
暴落時に陥りがちなNG行動
次に、暴落時にありがちなNG行動についてご説明いたします。暴落の局面では、焦燥感や不安から「今すぐ売って損失を確定させよう」といった判断をしがちですが、これが長期的な資産形成を妨げる大きな要因となります。例えば、急な大雨に慌てて傘を忘れて家を飛び出すような感覚で、適切な判断ができなくなってしまうのです。
まず、暴落時にすぐに売却してしまう行動は、短期的な損失を避けるための一時的な対策に過ぎず、後に市場が回復した際に得られるはずの利益を逃すリスクが高くなります。特に、優良企業や成長が期待できる銘柄の場合、長期的には価格が回復し、さらには上昇する可能性が十分にあるため、焦って売却するのは得策ではありません。
また、暴落後に一時的な回復局面で「これ以上は下がらないはず」と考え、急いで売却してしまうケースも見られます。これでは、市場全体が本格的に回復するタイミングを逃し、結果として本来得られるはずの利益を取り逃すことになります。さらに、SNSや周囲の情報に流され、根拠のない噂や一部の意見に左右されるのも大変危険です。情報が錯綜する中で、信頼できるデータや自分自身の投資目的を見失わないよう、冷静な判断が求められます。
NISAを活用した運用戦略と暴落対策
では、暴落に直面した際、どのようにNISA口座を活用して資産運用を行えばよいのでしょうか。ここでは、主に「積立投資」と「分散投資」という2つの戦略に注目して説明します。
積立投資のメリットとドル・コスト平均法
積立投資は、一定の金額を定期的に投資する方法です。たとえば、毎月決まった金額を投資することで、株価が下がっているときは相対的に多くの口数を購入でき、株価が上がっているときは少なくなります。これにより、平均購入単価を下げる効果が期待できるのです。この手法は「ドル・コスト平均法」と呼ばれ、投資初心者にも非常にわかりやすく、リスクを分散する有効な方法として広く推奨されています。
この考え方は、日々のお小遣いでお菓子を買う感覚に似ていますね。たとえば、お菓子がセールで安くなっている日はたくさん買い、高い日には控えることで、全体としてお得にお菓子を手に入れることができるのです。積立投資は、短期的な値動きに左右されず、長期的な視点で資産形成を目指すための堅実な方法です。
分散投資によるリスク軽減
もう一つの重要な戦略は「分散投資」です。分散投資とは、株式だけでなく債券など、異なる種類の資産に分けて投資する方法です。こうすることで、一つの資産の値動きに左右されるリスクを大幅に軽減できます。分散投資は、資産だけでなく、地域や時間の面でも分散を図ることが求められます。
たとえば、ある国の経済が不安定になった場合でも、他の国の市場が堅調であれば全体の損失を補うことができます。また、複数の投資タイミングで購入することで、購入時の価格変動リスクを平均化する効果も期待できます。これは、毎回おやつとしてお菓子だけでなく、ジュースやフルーツも取り入れることで、栄養のバランスを保つのに似ています。投資においても、単一の資産に偏らず、全体のバランスを意識することが大切です。
暴落に対する心構えと注意点
暴落に直面した際に最も大切なのは、何よりも冷静さを保つことです。市場が急激に下落すると、誰しもが焦りや不安に駆られがちですが、事前に策定した投資戦略に沿って行動することが、長期的な資産形成において極めて重要です。
まず、暴落は市場の一時的な変動であり、誰にでも起こりうる現象であることを理解することが大切です。株価の急落は、金融政策の変更、企業の業績悪化、さらには戦争やテロなど、予測不可能な要因が複雑に絡み合って引き起こされます。そのため、日々のニュースや経済指標に一喜一憂するのではなく、冷静に長期的な視点で市場全体を見る姿勢が必要となります。
例えば、過去のリーマンショックやコロナショックの際には、一時的に大幅な下落が見られましたが、時間が経つにつれて市場は確実に回復し、長期的には大きな利益をもたらしました。これは、暴落時に焦って資産を手放さず、着実に保有を続けた投資家が後に大きな成果を得た一例です。このような事実を踏まえると、暴落は短期的な損失だけでなく、将来的な買い増しの好機ともなり得るのです。
また、暴落の際にはSNSやニュースなどでネガティブな情報が飛び交いますが、これらの情報はしばしば感情を煽るだけで、必ずしも正確な市場状況を反映しているわけではありません。信頼性の高い情報源や、自分自身がこれまでに検証してきたデータに基づいて判断することが求められます。情報の取捨選択がうまくできれば、無用な焦りを避け、冷静な判断につなげることができます。
さらに、暴落に備えるためには、普段からのリスク管理が鍵となります。先にご説明したような積立投資や分散投資は、暴落時の資産減少リスクを大幅に軽減する有効な手法です。たとえば、定期的に一定額を投資するドル・コスト平均法を実践していれば、株価が下がったときにより多くの口数を購入でき、結果として平均取得単価を下げる効果が期待できます。また、株式だけに偏らず、債券や投資信託など複数の資産に分散することで、一つの資産の急落が全体に与える影響を最小限に抑えることが可能です。
暴落時には、改めて自分自身の投資目的やリスク許容度、ライフプランを再確認する良い機会ともなります。なぜその資産に投資したのか、将来の目標は何か、そして市場回復の見込みに合わせた最適な対応策は何かを、冷静に検討することが大切です。場合によっては、信頼できる専門家に相談し、第三者の意見を参考にするのも賢明な選択と言えるでしょう。
このように、暴落に対する心構えと注意点としては、以下の点が挙げられます。
- 冷静さを保つこと
急激な下落に惑わされず、事前に策定した長期投資戦略を遵守することが重要です。 - 情報の取捨選択を徹底すること
SNSや一部のニュースに惑わされず、信頼性のある情報源からのデータや、過去の市場動向を参考に判断しましょう。 - 普段からリスク管理を実践すること
積立投資や分散投資を日常的に行い、暴落時の影響を軽減するための準備をしておくことが肝要です。 - 自分の投資目的を再確認すること
暴落は、一時的な市場の変動に過ぎません。なぜ投資を始めたのか、将来の目標は何かを見失わず、冷静に今後の戦略を考えることが大切です。
暴落は決して避けることのできないリスクですが、その対策をしっかりと講じることで、むしろ資産を増やすためのチャンスと捉えることが可能です。皆様も、日々の投資活動の中で冷静な判断を忘れず、長期的な視点を持って安心して資産運用を継続していきましょう。
ぼくの意見と今後の展望
ここからは、ぼく自身の考えを率直に述べたいと思います。ここ数日の金融市場は、リーマンショックやコロナショックに匹敵するほどの大幅な下落の兆しを見せております。もちろん、暴落は短期的には非常に痛みを伴う経験ですが、長期投資の視点に立てば、むしろ「買い時」として捉えることができると考えています。
ぼくは、暴落時にパニックになってすぐに売却するのではなく、冷静に状況を見極めることが成功への鍵だと信じています。実際、17年間のインデックス投資の経験から学んだことは、短期的な価格変動に惑わされず、長期的な成長を見据えてじっくりと資産を育てることが最も賢明であるという点です。
たとえば、過去の市場では暴落後にゆっくりと回復し、さらには大きく上昇する局面が何度も見受けられました。これは、投資家として自分のリスク許容度を見直し、適切な資産配分を再確認する良い機会となります。
また、NISAの非課税制度は、長期投資を支援するための非常に有効な仕組みです。特に、新NISA制度の導入により、より多くの方が非課税の恩恵を受けながら安心して投資に取り組める環境が整いつつあります。市場の短期的な変動に惑わされず、着実に資産を形成していくためにも、制度の特徴やメリットを十分に理解し、自分に合った投資スタイルを確立していただきたいと考えています。
まとめ
今回は、暴落が起こった際の冷静な対策と長期運用の秘訣について、元記事の内容をもとに詳しく解説しました。市場の暴落は、予期せぬ出来事や経済情勢の変化、金融政策の急変など、さまざまな要因で引き起こされる現象です。暴落時には、焦って売却したり、SNSなどの情報に流されて無理な取引を行うと、本来得られるはずの利益を逃してしまう可能性があります。そのため、冷静に状況を見極め、長期的な視点で資産形成に取り組むことが最も重要であると改めて感じています。
また、積立投資やドル・コスト平均法、分散投資といった戦略は、暴落時にこそその真価を発揮します。市場が一時的に下落しても、定期的な積立や複数の資産への分散投資を行うことで、リスクを分散し、平均購入単価を下げることができるのです。
ぼく自身も、これまでの経験から得た教訓を活かし、投資におけるリスク管理と長期的な視点を大切にしながら、今後も着実に資産を育てていきたいと思います。みなさんも、焦らず、冷静に、自分自身の投資スタンスを見直す良い機会と考えましょう。
この記事が、投資に不安を抱えている初心者の皆様の一助となり、今後の資産形成に役立つ情報となれば幸いです。これからも、投資初心者でもわかりやすい情報を発信してまいりますので、ぜひ引き続きご覧ください！
