【インデックス投資の教科書㉔】投資の第一歩！証券口座の開設方法を分かりやすく解説

前回は、投資信託にかかるコストについて、表面的な信託報酬だけでなく、売買手数料などの「隠れコスト」を含めた「実質コスト」を確認することの重要性をお話ししました。コスト意識を持つことが、長期的なリターンを高める鍵でしたね。

さて、これまで投資の考え方や準備について学んできましたが、いよいよ具体的な行動に移るための最終準備段階です。インデックスファンドをはじめとする投資信託や株式などを実際に購入するためには、専用の口座が必要になります。それが「証券口座」です。

今回は、投資の世界へのまさに「玄関」となる、この証券口座の開設方法について、初心者の方でも迷わずに進められるよう、ステップ・バイ・ステップで分かりやすく解説していきます。

ステップ①：どこで開く？証券会社選びのポイント

まず最初のステップは、「どの証券会社で口座を開設するか」を決めることです。銀行口座を開くときに、どの銀行にするか選ぶのと同じですね。

証券会社には、大きく分けて二つのタイプがあります。

ネット証券：インターネット上での取引をメインとする証券会社です。店舗を持たない分、取引手数料が非常に安く設定されているのが最大の魅力です。口座開設から実際の取引まで、ほとんどの手続きがオンラインで完結し、自分のペースで投資を進めることができます。初心者の方には、まずこちらを検討することをおすすめします。
対面証券（店舗型証券）：店舗を構え、担当者がついて投資相談に乗ってくれるなど、手厚いサポートが受けられるのが特徴です。豊富な情報提供サービスもありますが、その分、取引手数料はネット証券に比べて高めになる傾向があります。

この連載では、低コストで手軽に始められるインデックス投資を前提としているため、基本的には「ネット証券」での口座開設をおすすめします。

では、数あるネット証券の中から、どこを選べば良いのでしょうか？比較する際の主なポイントは以下の通りです。

取引手数料：株式売買手数料や、投資信託の購入時手数料（インデックスファンドは無料の場合が多い）など。できるだけ安い方が良いですね。
取扱商品：特に、自分が投資したいと考えているインデックスファンド（例えば、低コストな全世界株式ファンドや米国株式ファンドなど）を取り扱っているか、品揃えは豊富か。
ウェブサイトやアプリの使いやすさ：初心者でも直感的に操作できるか、情報が見やすいかなども重要です。
ポイントプログラム：投資信託の保有残高などに応じてポイントが貯まるサービスを提供している証券会社もあります。ポイントの種類（Tポイント、楽天ポイント、Pontaポイントなど）も確認しましょう。

日本で人気の主要なネット証券としては、SBI証券、楽天証券、マネックス証券などがあります。それぞれのウェブサイトでサービス内容を比較検討し、ご自身に合った証券会社を選んでみてください。

ステップ②：スムーズな申し込みのために。準備するものリスト

利用したい証券会社が決まったら、いよいよ口座開設の申し込みです。手続きをスムーズに進めるために、以下のものを事前に準備しておきましょう。

本人確認書類：以下のいずれかが必要です。
- マイナンバーカード（個人番号カード）：これがあれば、1枚で本人確認とマイナンバー確認が可能です。
- （マイナンバーカードがない場合）運転免許証、パスポート、健康保険証、住民票の写しなど、顔写真付きのものと顔写真なしのもので必要点数が異なる場合があります。
マイナンバー確認書類：以下のいずれかが必要です。
- マイナンバーカード
- 通知カード（氏名・住所などが最新のもの）
- マイナンバーが記載された住民票の写し
金融機関の口座情報：投資資金を入金したり、分配金や売却代金を受け取ったりするための、ご自身名義の銀行口座の情報（銀行名、支店名、口座番号など）が必要です。
メールアドレス：証券会社からの重要な連絡や通知を受け取るために必要です。普段使っている、確実に受信できるメールアドレスを用意しましょう。
（必要な場合あり）印鑑：最近はオンライン完結で不要なケースも増えていますが、手続き方法によっては必要になる場合があります。

特にマイナンバーカードがあると、オンラインでの本人確認がスムーズに行えることが多いので便利です。まだお持ちでない方は、この機会に申請を検討するのも良いかもしれません。

ステップ③：いよいよ申し込み！オンライン手続きの流れ

準備ができたら、選んだ証券会社のウェブサイトから口座開設を申し込みます。多くのネット証券では、スマートフォンやパソコンを使って、オンラインで手続きを完結できます。一般的な流れは以下の通りです。

証券会社のウェブサイトへアクセス：トップページなどにある「口座開設」や「無料口座開設はこちら」といったボタンをクリックします。
必要事項の入力：画面の指示に従って、氏名、生年月日、住所、電話番号、メールアドレスといった個人情報のほか、職業、年収、金融資産額、投資経験の有無、投資目的などの情報を入力していきます。これらの情報は、証券会社が顧客の状況を把握し、適切なサービスを提供するために必要なものですので、正直に回答しましょう。
各種口座の選択：
- 特定口座：投資で得た利益にかかる税金の計算や納付を、証券会社が代行してくれる便利な口座です。「源泉徴収あり」を選択しておけば、原則として確定申告が不要になります。初心者の方は「源泉徴収あり」を選ぶのがおすすめです。
- NISA口座：投資で得た利益が非課税になるお得な制度（NISA、つみたてNISA）を利用するための口座です。開設を希望する場合は、ここで同時に申し込むことができます。（NISAについては次回以降詳しく解説します。）
本人確認書類・マイナンバー確認書類の提出：多くの場合、スマートフォンのカメラで書類を撮影し、そのままアップロードする方法で提出できます。郵送での提出を選択できる場合もあります。

入力内容や提出書類に間違いがないか、最後にしっかりと確認してから申し込みを完了させましょう。

ステップ④：審査から取引開始まで。あとは待つだけ！

オンラインでの申し込み手続きが完了したら、あとは証券会社からの連絡を待つだけです。その後の流れは以下のようになります。

証券会社による審査：申し込み内容や提出書類に基づいて、証券会社が口座開設の審査を行います。通常、数営業日から1週間程度の時間がかかります。
口座開設完了のお知らせ：無事に審査に通ると、証券会社からメールまたは郵送で「口座開設が完了しました」という連絡が届きます。
ログインID・パスワードの受け取り：証券会社のウェブサイトにログインするためのIDや初期パスワードなどが記載された大切な書類が、郵送（多くは転送不要の本人限定受取郵便など）で送られてきます。これがないと取引を始められません。
証券口座への入金：受け取ったIDとパスワードで証券会社のサイトにログインし、投資に使う資金を入金します。多くのネット証券では、提携している銀行からの「即時入金サービス」を利用すると、手数料無料でリアルタイムに入金できて便利です。

これらのステップがすべて完了すれば、あなた専用の証券口座が開設され、いよいよ投資信託や株式などを購入できるようになります！おめでとうございます！

もし、手続きの途中で分からないことや不安な点があれば、各証券会社のウェブサイトにある「よくある質問（FAQ）」を確認したり、カスタマーサポートセンターに電話やメールで問い合わせたりしてみましょう。親切に対応してくれるはずです。