【インデックス投資の教科書①】投資デビューはインデックス投資から！「基本のキ」を優しく解説

はじめに – 投資って難しそう？インデックス投資なら大丈夫！

こんにちは！このブログにたどり着いたあなたは、きっと「そろそろ投資を始めてみたいな」「でも、何から手をつければいいか分からない…」なんて思っているんじゃないでしょうか？

うんうん、その気持ち、すごくよく分かります。ニュースでは株価の話題が飛び交ってるし、周りでも「NISA始めたよ！」なんて声を聞くけど、いざ自分がやるとなると、「損したらどうしよう…」「専門知識がないとダメなんじゃ…」って不安になりますよね。

でも、ちょっと待ってください！実は、投資初心者の方でも、比較的安心して、しかも簡単に始められる投資の方法があるんです。それが、今回紹介する「インデックス投資」なんです。

「インデックス…？なにそれ、呪文？」って思った人もいるかもしれませんね（笑）大丈夫、安心してください。この連載ブログ「インデックス投資の教科書」では、投資経験ゼロのあなたにも分かるように、インデックス投資の基本から、具体的な始め方まで、ステップバイステップで優しく解説していきます。

この第1回では、まず「インデックス投資って、そもそも何なの？」という基本的な疑問にお答えします。この記事を読み終わる頃には、「なるほど、インデックス投資ってそういうことか！」「これなら自分にもできそうかも？」と思ってもらえるはずですよ。

さあ、一緒に投資の世界への第一歩を踏み出しましょう！

そもそも「インデックス投資」って何のこと？

じゃあ、さっそく本題に入りましょう。「インデックス投資」って、一体どんな投資方法なのでしょうか？

すごく簡単に言うと、「市場全体の平均点を目指す投資方法」です。

「平均点？」って思いました？もう少し詳しく説明しますね。

まず、「インデックス」という言葉から。これは日本語で「指数」という意味です。ニュースでよく聞く「日経平均株価」や「TOPIX（東証株価指数）」、「S&P500（エスアンドピーごひゃく）」などが、このインデックスにあたります。

日経平均株価: 日本を代表する225社の株価をもとに計算される指数。日本の景気のバロメーターとしてよく使われます。
TOPIX（東証株価指数）: 東京証券取引所プライム市場に上場している全ての日本企業の株価をもとに計算される指数。日経平均よりも、より広範囲な日本市場全体の動きを表します。
S&P500: アメリカの代表的な500社の株価をもとに計算される指数。アメリカ経済全体の動きを知るための重要な指標です。

これらのインデックスは、いわば「市場全体の成績表」のようなもの。特定の会社の株価だけを見るのではなく、たくさんの会社の株価をまとめて、市場全体が今どんな状況なのかを示してくれています。

そして、「インデックス投資」とは、この「市場全体の成績表（インデックス）」と同じような値動きを目指す投資方法なんです。

具体的には、これらの指数に連動するように作られた「投資信託（とうししんたく）」という金融商品を買います。

【解説】投資信託（とうししんたく）とは？ 投資信託は、たくさんの投資家から少しずつお金を集めて、それをひとつの大きな資金として、運用のプロ（ファンドマネージャー）が株式や債券などに投資してくれる仕組みの商品です。一人では買えないようなたくさんの種類の株を、少しの金額から買うことができるのがメリットです。インデックス投資で使われる投資信託は、特定の指数（インデックス）に連動することを目指して運用されます。これを特に「インデックスファンド」と呼びます。

例えば、「日経平均株価に連動するインデックスファンド」を買うと、日経平均株価が上がれば、あなたの投資したお金も同じように増えていく（※手数料などを除く）、逆に下がれば減っていく、というイメージです。

個別の会社の株を買う（個別株投資）だと、「どの会社の株が上がるかな？」って自分で予想して選ばないといけません。これは結構、知識や経験が必要で、初心者にはハードルが高いですよね。

でも、インデックス投資なら、特定の会社を選ぶ必要はありません。「市場全体」の成長に期待して投資するので、いわば「経済の成長そのものに投資する」ような感覚なんです。日本の経済が成長すれば日経平均やTOPIXが上がる、アメリカの経済が成長すればS&P500が上がる、という大きな流れに乗っかるイメージですね。

どうでしょう？少しはインデックス投資のイメージが掴めましたか？特定の銘柄選びに悩む必要がなく、「市場全体」の値動きを目指す。これがインデックス投資の基本的な考え方です。

なんで初心者に人気なの？インデックス投資のすごいメリット

「インデックス投資がどんなものかは分かったけど、なんでそんなに初心者におすすめなの？」

そう思いますよね。インデックス投資が多くの投資初心者から支持されているのには、ちゃんと理由があります。ここでは、その主なメリットを4つ紹介しますね。

分かりやすい！成果が見えやすい！ インデックス投資は、日経平均株価やS&P500といった、ニュースでもよく目にする「指数」に連動することを目指します。だから、自分の投資の成果が、市場全体の動きと連動していて、とても分かりやすいんです。「今日は日経平均が上がったから、ぼくの資産も増えてるかな？」なんて、日々のニュースと自分の投資を結びつけて考えやすいんですね。個別株のように、「なんでこの株だけ下がってるの…？」と悩むことが少ないのは、精神的にも楽ですよね。
コストが安い！手数料で損しにくい！ 投資信託には、運用や管理にかかる費用として「信託報酬（しんたくほうしゅう）」という手数料がかかります。これは、投資信託を持っている間、ずっと払い続けるコストです。インデックスファンドは、特定の指数に連動するように機械的に運用されるので、ファンドマネージャーが銘柄を調査・分析する手間があまりかかりません。そのため、市場平均を上回る成績を目指す「アクティブファンド」と比べて、この信託報酬が格段に安い傾向があります。「たかが手数料でしょ？」と思うかもしれませんが、侮ってはいけません。投資は長く続けることが大切。ほんの少しのコスト差でも、10年、20年と積み重なると、最終的なリターンに大きな差が出てくるんです。低コストであることは、インデックス投資の非常に大きな魅力です。
自然と分散投資ができる！リスクを抑えやすい！ 「卵は一つのカゴに盛るな」という投資の格言を聞いたことがありますか？これは、一つのものに集中して投資するのではなく、色々なものに分けて投資（分散投資）することで、もし一つがダメになっても、他でカバーできるようにリスクを抑えましょう、という意味です。インデックス投資は、まさにこの分散投資を簡単に実現できる方法なんです。例えば、S&P500に連動するインデックスファンドを一つ買うだけで、アメリカの主要な500社に自動的に分散投資していることになります。もし、そのうちの1社の業績が悪くなっても、他の499社がカバーしてくれる可能性があるので、個別株投資に比べて価格変動のリスクを抑えやすいんですね。たくさんの企業に広く投資することで、大きな失敗をしにくくなるんです。
手間がかからない！忙しくても続けやすい！ 個別株投資をしようと思うと、どの会社の株を買うか、いつ買っていつ売るか、常に市場の動向をチェックして…と、かなりの時間と手間がかかります。正直、毎日忙しく働いていると、そんな時間はなかなか取れないですよね。でも、インデックス投資なら、基本的に最初にどの指数に連動するファンドを買うか決めたら、あとはコツコツ積み立てていくだけ。日々の株価の動きに一喜一憂する必要も、難しい企業分析をする必要もありません。「ほったらかし投資」なんて言われることもあるくらい、手間がかからないんです。忙しい現代人にとって、これは本当に大きなメリットですよね。

どうでしょう？分かりやすくて、コストが安くて、リスクも抑えやすくて、しかも手間いらず。インデックス投資が投資初心者におすすめされる理由、納得していただけたでしょうか？

メリットだけじゃない？知っておきたい注意点

ここまでインデックス投資の良いところばかり話してきましたが、どんな投資にも注意点はあります。良い面だけでなく、少し注意が必要な面も正直にお伝えしておきますね。インデックス投資を始める前に、以下の3つの点は頭に入れておきましょう。

元本保証ではない（リスクがある） これはインデックス投資に限らず、すべての投資に言えることですが、預金とは違って元本保証ではありません。つまり、投資した金額よりも資産が減ってしまう可能性があるということです。インデックス投資は市場全体の動きに連動するので、市場全体が大きく下落する局面（例えば、リーマンショックやコロナショックのような経済危機）では、当然、投資した資産の価値も下がってしまいます。「絶対に損したくない！」という方には、投資自体が向いていないかもしれません。ただし、インデックス投資は長期的に見れば世界経済の成長と共に資産が増えていくことが期待される投資手法です。短期的な値下がりに慌てず、長い目でみることが大切です。
短期間で大きな利益は狙いにくい インデックス投資は、市場全体の平均的な成長を目指す投資方法です。そのため、個別株投資のように、「買った株が数ヶ月で何倍にもなった！」といった、短期間での大きなリターン（ホームラン）は期待しにくいです。どちらかというと、時間をかけてコツコツと資産を育てていく、長期的な視点での投資（ヒットを積み重ねるイメージ）に向いています。「すぐに大金持ちになりたい！」という短期的なハイリターンを求める方には、物足りなく感じるかもしれません。
市場平均以上のリターンは得られない インデックス投資は、あくまで市場平均（インデックス）に連動することを目指します。ということは、**良くも悪くも「平均点」**ということです。市場全体が好調なときはその恩恵を受けられますが、市場平均を大きく上回るような、いわゆる「勝ち組」の成績を収めることはできません。もし、「平均じゃ満足できない！もっと積極的にリターンを狙いたい！」という場合は、インデックス投資だけではなく、他の投資手法（例えば、アクティブファンドや個別株投資）も検討する必要があるかもしれません。（ただし、アクティブファンドが必ずしもインデックスファンドより良い成績を出すとは限りませんし、難易度も上がります。）

これらの注意点を理解した上で、「それでも自分にはインデックス投資が合っているかも」と思えたなら、ぜひ次のステップに進んでみましょう！リスクがあることを理解し、長期的な視点でコツコツ続けることが、インデックス投資で成功するための鍵になります。

インデックス投資、どうやって始めるの？

「インデックス投資のことは大体わかった！じゃあ、具体的にどうやって始めたらいいの？」

そうですよね、そこが一番知りたいところだと思います。インデックス投資を始めるための大まかな流れは、実はとってもシンプルです。

証券口座を開く: まずは、投資信託などを買うための専用の口座、「証券口座」を開設する必要があります。銀行口座とは別物ですよ。最近は、ネットで簡単に申し込みができる「ネット証券」が主流です。手数料も安く、初心者にも使いやすいサービスが多いのでおすすめです。（詳しい選び方や開設方法は、今後の連載で解説しますね！）
投資するファンドを選ぶ: 次に、どのインデックス（指数）に連動する投資信託（インデックスファンド）を買うかを選びます。「日本の株価指数？」「アメリカ？」「いやいや、世界全体？」など、選択肢は色々あります。信託報酬（コスト）の安さなども重要な比較ポイントです。（これも、選び方のコツを後々じっくり解説します！）
積立の設定をする（または購入する）: どのファンドを買うか決めたら、いよいよ購入です。毎月決まった金額を自動で積み立てていく「積立投資」が、初心者には特におすすめです。もちろん、まとまったお金で一度に買うこともできます。（積立投資のメリットや設定方法も、もちろん今後のテーマです！）

どうですか？意外とシンプルじゃないですか？

もちろん、それぞれのステップには、もう少し詳しい情報や、選ぶ上でのポイントがあります。それについては、この連載ブログで、一つ一つ丁寧に解説していく予定です。

まずは、「インデックス投資って、市場全体の値動きを目指す、分かりやすくて、コストも安くて、手間もかからない投資方法なんだな」という基本を、今日の記事で掴んでもらえたら嬉しいです。

投資は、将来のお金の不安を解消したり、自分の夢を叶えるための有効な手段の一つです。怖がりすぎず、でもリスクはちゃんと理解して、賢く付き合っていきましょう。